おまとめローンを利用するメリットと注意点
おまとめローンとは、複数の債務を1社に借り換えて一本化することで返済の負担を軽くすることができるローン商品です。
しかし、失敗すると逆に損をする可能性もあります。ここでは、おまとめローンを利用するメリットと、利用する際の注意点について紹介します。
おまとめローンを利用するメリット
1.金利を低くすることができる
おまとめローンを利用する方の多くは、消費者金融複数社から借入している方が多いです。
消費者金融の金利は、一般的に上限金利18.0%程度になっていて、1社から100万円以上借入を行う場合は15.0%以下となります。
しかし、貸金業法では、50万円以上の借入となる申込に関しては、所得証明書の提出が義務づけられていて、審査も厳しくなる傾向があるため、1社から100万円借入できる可能性は低く、複数社にまたいで借入している人がほとんどです。
複数社から借入を行うと、合計が100万円を超えていたとしても、1社辺りの金利は18%程度となります。
これを、銀行のおまとめローンで借り換えすることで、全ての債務を一本化して、金利も14%程度まで引き下げることが可能となります。
2.毎月の返済額が下がる
おまとめローンを利用することで毎月の返済金額はほぼ確実に少なくすることができます。
おまとめローンを利用する方の多くは毎月の返済が苦しくて申込をするのですが、おまとめローンの場合は、返済期間をある程度柔軟に設定することができるため、毎月の返済金額を今までよりも少なくすることで、返済負担を減らし、生活できるレベルまで戻すということも可能です。
3.総返済額を少なくすることも可能
借入状況によっては総返済額を少なくすることも可能です。
消費者金融の場合は金利が高いため支払い利息が多くなるため、銀行のおまとめローンに借り換えすることで、金利を低くして、返済期間を調整することで、総返済額を少なくすることができます。
以上がおまとめローンを利用することによるメリットですが、おまとめローンを利用すれば確実に上記のメリットを受けれる訳ではありません。うまく使わないと逆に損をしてしまう可能性もあります。
おまとめローンを注意する際の注意点
1.現在の借金の金利を見比べる
上記で金利が低くなるというメリットを紹介しましたが、それは消費者金融で借入していた場合です。
現在の借入が銀行のカードローンでの借入の場合は、金利はほとんど変りませんし、逆に上がってしまう可能性があります。現在の各社の金利とおまとめローンの金利の差をきちんと比較する必要があります。
また、ショッピングローンなどの借り換えを考えている方は、ほぼ間違いなく金利は上がってしまいます。
そうなると、おまとめローンを利用して仮に毎月の返済額は少なくすることはできたとしても、金利が上がって返済回数が多くなる分、支払い利息が多くなり、結果的に総返済額が増えてしまう可能性が高いです。
2.返済回数を多くしすぎない
おまとめローンによっては返済回数を多くして返済期間を長くすることで、毎月の返済負担を少なくすることが可能ですが、返済期間を長くすればするほどそれにかかる利息が増えるため、総返済額は多くなってしまいます。
毎月返済できなければ意味がないので、毎月の返済額は余裕をもって返済できる金額に設定するべきですが、極端に少なくすることはオススメできません。
3.詐欺業者に騙されない
おまとめローンは、多重債務者向けの商品のため、詐欺が横行していると言われています。
様々な種類の詐欺があり、融資する前にお金を送らせたり、審査に通過させておいて店頭に来店させて、実際は融資は行わずに債務整理を勧めて弁護士に斡旋するケースなどもあります。
そういった詐欺業者に騙され無いためには、きちんと信頼できる銀行のおまとめローン以外は利用することは避けましょう。
以上がおまとめローンを利用する際の注意点です。利用するなら少しでも負担を軽減できるおまとめローンを利用することが大事です。
借り換えできそうだからと怪しい業者に申込したり、金利が高い消費者金融のおまとめローンを利用したりすることはやめましょう。
