住信SBIネット銀行Mr.カードローンプレミアムコースの金利と審査・返済方法のまとめ

住信SBIネット銀行のカードローン、Mr.カードローンプレミアムコースの金利と審査・返済方法についてまとめています。

Mr.カードローンの金利について

住信SBIネット銀行のMr.カードローンは、金利が他の銀行と比べて圧倒的に低金利なことからとても人気が高く、多くの方が申込しているカードローンです。

公式サイトを見ると、金利は年1.99%〜7.99%と、他の銀行カードローンと比較しても、上限金利で約6%も低いことがわかります。

しかし、実はMr.カードローンは、審査に通れば全ての人がこの金利で借入できる訳ではありません。

この低金利に飛びついて申込をしてしまう人が多いのですが、実際は、プレミアムコースの審査に通った方のみが年1.99%〜7.99%の金利で借入することができます。

プレムアムコースとスタンダードコース

Mr.カードローンの公式サイトには詳しく解説されていないのですが、Mr.カードローンにはプレミアムコースとスタンダードコースの2種類のコースがあり、年1.99%〜7.99%で借入ができるのは、プレミアムコースだけとなっています。

スタンダードコースの場合の金利は年8.99%〜14.79%と、一般的な銀行カードローンと比べても、若干高めの金利設定になっています。

そして、Mr.カードローンは、審査申込時には、プレミアムコースとスタンダードコースを選択することができません。

つまり、審査に通過しても、いざ借入をしようとしたら、実はスタンダードコースだったということもありえます。

プレミアムコースの審査に通過すればラッキーですが、そうでなければ若干高い金利で借入する必要があるため、デメリットも大きいです。

所定の要件を満たせば更に金利優遇もあり

プレミアムコースの審査に通過すれば、めちゃくちゃ金利が低くておトクなカードローンですが、所定の要件を満たすことで更に金利の優遇を受けることができます。

所定の要件とは、

1. SBI証券口座保有登録済みであること
2. 住信SBIネット銀行住宅ローンを利用中で残高があること(三井住友信託銀行の「ネット専用住宅ローン」含む)

この２つの要件を満たしている場合、金利が▲年0.5%引下げされるため、プレミアムコースであれば、年1.49%〜7.49%に、スタンダードコースであれば、年8.49%〜14.49%となります。

審査方法

Mr.カードローンの審査申込は、住信SBIネット銀行の公式サイトから申込が可能です。

必要事項を入力して送信するだけで審査は始まりますが、申込時に住信SBIネット銀行の円普通預金口座を持っていない場合は、普通預金口座の開設も同時に申込する形になります。

口座をすでに持っている方は、ネット銀行のマイページのログインして、そこからカードローンを申込することも可能です。

まずは、住信SBIネット銀行と、保証会社であるSMBCコンシューマファイナンスによって仮審査が行われ、仮審査の結果はメッセージで届く形となっています。

仮審査の通過した場合のみ、職場への在籍確認などの本審査が行われ、全て問題無く終了して、審査に通過した場合は、カードローン口座に入金という形で貸付が行われます。

審査完了から融資までは時間がかかるそうで、大手の銀行や消費者金融のように、すぐには振込手続きを行ってくれません。

そのため、即日融資を希望している方は、Mr.カードローンではほぼ即日融資を受けることは不可能と思っていた方が良いでしょう。

急ぎで借入を希望している方は、即日融資に対応しているカードローンを選びましょう。

返済方法

返済方法は、基本的には約定返済で、毎月代表口座から自動引き落としで返済する形となります。

返済方式は残高スライドリボルビング返済となっていて、現在の残高によって毎月の返済金額が変動します。

その他にも金額指定返済や、全額返済などの随時返済も可能です。

任意の金額を返済する場合は、住信SBIネット銀行のマイページで、普通預金から振替で返済が可能です。

随時返済で繰上返済を行っても、毎月の約定返済は行われるので、注意してください。

その他Mr.カードローンの特徴

住信SBIネット銀行のMr.カードローンは、ネット銀行のため、ATM手数料がかかりません。

普通ローンカードを使ってATMから借入や返済を行うと、金額によって108円〜216円のATM手数料を取られることがよくあるのですが、Mr.カードローンの場合は提携ATMであれば全て無料で行うことができます。

イオン銀行、セブン銀行などのATMであれば回数無制限で無料、ゆうちょ銀行やローソンATM、イーネットなどの提携ATMであれば毎月5回まで無料(6回目以降は108円)となります。

その他、カードローンの話ではないですが、住信SBIネット銀行の口座から他行への振込は、月3回まで振込手数料0円で振込することができます(4回目以降は154円)。

このように、金利が低いだけでなく、手数料も安いため、うまく使えばお金がかからない非常に優れたカードローンであると言えます。

ただ、上述の通り、コースを自分で選択することができないため、申込をして、スタンダードコースになってしまってもいいやと言う方にはオススメで切るカードローンですが、借入するならできるだけ低金利がいいという方は、低金利で借入できるカードローンの利用をおすすめします。